金融信贷助力新疆重卡市场快速发展

 

在记者调查新疆重卡市场期间，很多经销商不约而同地提到了金融服务在当地对销售的重要性。

 

“重卡产品价格高，不是所有用户都有足够的现款购车。平均算下来，新疆70%的重卡用户需要借助金融服务，一是用户有这样的购车习惯；二是受制于经济实力。”新疆某陕汽经销商介绍说：“南、北疆销售都有这样的问题，有消费贷款的地方，销量就不错；没有消贷的地区，销量就不行。在不提供消贷服务的地区，用户有钱了拿钱去乌鲁木齐买车，因为在乌鲁木齐买车便宜，选择的范围也大。”记者通过调查发现，哈密、喀什、伊犁三地对金融服务的需求较大，而石河子和阿克苏的用户主要是全款购车。

 

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挂靠公司放贷最爽快

 

“新疆开展消贷业务的大型银行并不多，只有部分信用社做一些小额贷款。一些挂靠公司有一些资金基础，也可以给用户贷款，但贷款额度不大，一般是5万~10万元，按照正常的消贷规格计算利息，而且车辆必须挂靠在这个公司名下，以便控制车辆，同时车上还得装GPS以便监控。通常情况下，挂靠公司要求购车者在2年内还清贷款，此后车就归实际的购车者了。还有些民间投资公司和银行捆绑在一起，投资公司在银行存有很多钱，由它们审定购车者的资质后，再由银行放贷。”新疆某重卡品牌经销商赵鑫(化名)向记者介绍道：“在新疆重卡上装的GPS系统有台湾的也有内地生产的，内地产的2000多元，台湾产的3000多元。GPS有12小时的蓄电功能，挂靠公司必须在12小时内赶到现场，把车控制住，超过时间就找不到了。GPS还有个远程发指令的功能，能让车辆处于怠速状态。银行在汽车消贷上并不积极，但如果银行提供了消贷业务，经销商就得承担连带责任，好多经销商像我们一样，只是租用了一个店面，这样的想承担连带责任银行都不让。有些信用社也在做消贷业务，不过能提供的额度也不大。此外还有一些民间的担保公司，担保公司考察用户资质，然后由挂靠公司承担连带责任。一般情况下，银行不给经销商授权，经销商就做不了消贷，只能去找挂靠公司，而挂靠公司毕竟要和经销商分一部分收益，有时分到的更多，但它们也分担了风险。同时，如果消贷价格过高，用户就不做了。”

 

赵鑫表示，通过挂靠公司最容易拿到贷款：“挂靠公司对用户的审查很简单，几乎是凭着感觉做。2002年，新疆的重卡消贷出了很多问题，有些用户只付了20%~30%的车款就把车开走了，后来经销商发现贷款没还，有些负连带责任的经销商因此破产，昌吉就有好几家这样的经销商。这些经销商也尝试着去把车辆追回来，但用户把车辆的发动机型号都更改了，车辆无法收回。所以，几个大银行都是‘一着被蛇咬，十年怕井绳’。”

 

“农村信用社的贷款条件比较苛刻，而且贷款不面向经销商，只是面向运输公司，这些公司拿着贷款再贷给终端用户，用户的车挂靠在这些公司下面，运输公司承担一定的连带责任。不过，运输公司可以利用这个条件向用户加价，除了10%的质保金(用户比较容易接受)外，还有贷款保证金(称之为手续费)，比如贷款15万元就要交5%~6%的手续费(即7000~8000元)。”重卡经销商金先生向记者介绍说：“做消贷也会有手续费，贷1年收取贷款额3%的手续费，2年5%，3年6%。同时，购买牵引车的首付必须达到30%，自卸车首付必须达到50%。一辆30万元的车，首付如果是30%，就要贷21万元。手续费的收取是一次性的，购车者得在车辆上路之前交完。如果是通过运输公司的民间贷款，运输公司就把不动产(如土地证)押到农村信用社，从而拿到贷款，之后再给用户放贷，这种形式运输公司收取的利息相当高。”

 

贷款需考虑还款能力

 

“贷款的成本高，风险大，经销商做贷款的利润并不高，钱都被运输公司和车队吃掉了，除非车队是经销商的。”新疆的重汽经销商陈先生认为：“我希望能给用户强调一下重卡贷款的风险。我们这边有个说法：‘翻斗车翻斗车，越翻越穷’。这主要是因为用户还不上钱导致的。在我看来，买卡车是大宗商品投资，买车前要考虑自己的还款能力，很多并没有还款能力的用户看到别人买车挣了钱，就在不认真分析风险的前提下买了车。卡车第一年折旧得很厉害，几乎能达到车价的一半。同时，目前的运输成本高(主要在过路过桥费上)，油价不断上涨，跑货运也不一定能挣到多少钱。另外，很多施工单位的结账很慢，车队还限制运输户干活的路线和工地。多种因素作用下，很多用户由于还不上贷款而把车扔给了经销商。”

 

“在新疆还是以稳定为主，很多事情我们要考虑周全，可以少赚一点，但没必要的麻烦必须少惹一些。假如一年卖200~300辆车，只要有3~4辆车出问题，这一年就白干了，还会造成很不好的影响。”重卡经销商李先生告诉记者：“很多用户即使手里有现款，也不会选择全款购车，他们要留一部分钱用来周转，做启动资金。此外，还有一些手头有点钱却有想买车的用户，他们很需要消贷业务的帮助。对这些用户，我们都要一一审核，做按揭的用户要初审，有些客户不具备还款能力，我们就不做了，否则对用户、对公司都不好。我们是靠银行做正规按揭，初审通过后，我们再将这些信息提供到银行以供审核。有些品牌经销商只要用户拿出来10万元就把车卖了出去，用户签字了，融资公司就敢给钱，不还钱的话，融资公司就直接拿走用户的东西。他们有一批人是专门负责清债的，甚至可以拿走用户的车。”