重卡经销商：银根紧缩 生存压力增

 

新闻背景：清明小长假收官之时，央行再次挥出加息利剑，宣布自4月6日起上调人民币存贷款基准利率0.25个百分点。此前的3月25日，央行上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，冻结商业银行资金逾3600亿元。

 

今年以来，央行已经二度加息，三次上调存款准备金率。至此，加息后一年期存款基准利率为3.25%，大型金融机构存款准备金率已达20%，中小金融机构达16.5%。

 

中国人民银行货币政策司司长张晓慧日前撰文指出，上调存款准备金率对于调控货币信贷总量有很大的效力，并透露存款准备金率最优水平大致应稳定在23%。此前，也有多位专家分析认为，年内存款准备金率可能上调至23%。倘若如此，就意味着，存款准备金率还有3个百分点可以上调，还可能再上调6次。同时，加息动作也将跟进。

 

近一两年，汽车信贷越来越成为车市增长的推手之一。不少汽车厂商为了刺激消费，推出低首付、超低利率甚至零利率等优惠方案，以吸引客户。这着实让我国的汽车信贷市场“火”了起来。如今，这种热闹场面可能要到拐点。

 

与发达国家相比，我国汽车消费信贷起步晚，份额少，增速慢，问题多。近期从紧的货币政策，或将为其罩上一层阴云。

 

银根紧缩对汽车信贷业务的影响正逐渐显现。从市场上看，消费者贷款购车的意愿有所下降，汽车消费信贷比例有所减少。银行和汽车金融公司，在业务操作方面不得不进行一些调整。或许，我国的汽车消费信贷，在经历了一轮快速发展之后，将由此进入一段调整期。

 

■  经销商：车贷比例减 生存压力增

 

从去年10月至今，存款准备金率多次上调，叠加加息影响，货币流动性收缩已是不争的事实。这为车市尤其是汽车消费信贷平添了几份“凉意”。相关 显示，2010年全国乘用车消费信贷比例是8%，今年2月这个数字下降为7%，比去年同期的12%下滑5个百分点。

 

河北同力汽车贸易有限公司副总经理张温善已经感受到压力：“货币政策从紧，对车市的影响正在显现。从我们公司的销售情况来看，选择车贷的消费者有所减少，而且能感觉到，车贷不如以前容易。现在银行的车贷发放金额虽然能满足市场需求，但是放款速度减慢了，难度也加大了。最让人头疼的是，我们的资金压力明显增加。以前在汽车信贷方面不会占用太多资金，但目前已经占用了600万~700万元，这个规模是历年来少有的。一旦承受不住，我们要考虑叫停贷款购车了。”

 

张温善所处的河北同力汽贸是个较大的汽车经销集团，而其他一些较小的汽车经销商遇到的麻烦更大。汽车经销商们开始受到银行的区别“待遇”。广东一家经销商发现，帮助客户申请汽车信贷越来越困难，个人贷款的申请要求越来越苛刻，成功率也有所降低。该店销售人员已经不再推荐消费者使用贷款方式购车。

 

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各家经销商的待售车辆排成长龙

 

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杭州一家4S店工作人员表示，加息以及银行收紧贷款额度后，很多银行已停止受理个人贷款买车业务。即使有的银行仍在受理，但门槛提高了，审批也更加严格。

 

不少消费者打消了贷款购车的念头。“申请贷款，除了要审查信用记录、消费对账单，还增加了对房子抵押的相关要求。加息后，每月还款额度也增加不少，想想太麻烦，也不太划算。”尽管王先生想买一辆车跑业务，但犹豫之后，他打算先等等，继续存钱，然后全款买车。

 

“目前，我国乘用车消费信贷的比例在10%以下，而商用车的比例可达60%左右，因此，商用车经销商的压力可能更大。如果出现车辆大幅压库的情况，可能会加速经销商洗牌。”国家信息中心信息资源开发部主任徐长明表示。

 

对此，乌鲁木齐一家重卡经销商有切身感受：“每次加息和提高存款准备金率，我都头皮发麻。汽车信贷的萎缩不仅打击了购车需求，还会减少经销商的收益。我们现在1/3的利润来自于汽车信贷，持续紧缩银根，让我们的路越来越难走。”

 

■  银行：或乐观或保守

 

有分析人士认为：“今年受国家宏观调控政策影响，银行大幅提高了开发贷款（即对房地产开发商放贷的业务）门槛，资金将主要流向个人消费贷款，其中车贷有可能是重点业务方向。”

 

记者调查过程中，一些银行称不会限制车贷业务发展，并仍看好汽车信贷的前景。中信银行汽车金融部相关负责人表示：“虽然今年的货币政策是紧缩的，但对进入房地产领域的资金限制力度较大，对汽车金融则影响不大。我们去年发放汽车贷款约23亿元，今年放贷额还会有扩展。”

 

也有一些银行采取了保守做法，已经在长沙、广州等部分城市陆续叫停了车贷业务。在这些地方，消费者贷款买车，多被推荐选择信用卡分期付款或从汽车金融公司贷款。还有的银行在放贷时更加谨慎，提高了汽车贷款的门槛，消费者除了要提供常住户口、信用记录等资料，还必须抵押不动产。

 

■  汽车金融公司：业务面临收缩

 

不断加息以及上调准备金率，也给汽车金融公司带来不小压力。

 

相比银行贷款，汽车金融公司在办理贷款购车业务时，审批条件较宽松，流程也比银行简单很多。一般10~15分钟就能批下来，银行则最少1天。正因如此，汽车金融公司得到越来越多消费者青睐，并抢走了不少银行的汽车信贷业务。现在，这种优势因利率调整而被削弱。

 

按照相关规定，汽车金融公司与银行车贷业务的利率浮动空间相同，在法定利率基础上，最高上浮30%，下调10%，但汽车金融公司的贷款利率一般要比商业银行高1个百分点。眼下，很多汽车金融公司跟进调高了贷款利率。除了针对特别车型设定的金融促销方案外，大多数汽车金融公司给出的信贷利率已经与银行利率持平甚至更高。

 

“之前大部分让利都由经销商和汽车企业承担，加息和上调准备金率之后，金融公司给消费者的让利空间必然要受到压缩。一些汽车金融公司正考虑大幅收缩汽车按揭业务。以前是申请贷款者越多越好，现在则建议经销商预审要谨慎。”有业内人士告诉记者。